Pontos-chave
- A CFP cobre o planejamento financeiro completo, e não só a escolha de investimentos.
- Os requisitos são curso superior, aprovação na prova, três anos de experiência no atendimento a pessoas físicas e adesão ao código de ética.
- A certificação é renovada a cada dois anos, com educação continuada e readesão ao código de ética.
- CFP não é registro na CVM: para recomendar valores mobiliários de forma individual, o planejador precisa ser consultor registrado ou assessor credenciado.
- A busca de profissionais no site da Planejar permite conferir quem tem a certificação.
O que é a certificação CFP
A CFP é uma certificação profissional concedida no Brasil pela Planejar, sob os padrões do Financial Planning Standards Board (FPSB), entidade que coordena a marca em vários países. Ela atesta que o profissional sabe montar um plano financeiro pessoal completo: entender objetivos, organizar orçamento e dívidas, definir investimentos, planejar a aposentadoria, avaliar seguros, reduzir impostos dentro da lei e preparar a sucessão.
A certificação é da pessoa, e não da empresa. Planejadores CFP trabalham em bancos, corretoras, escritórios de assessoria, consultorias independentes e por conta própria. Por isso a sigla diz muito sobre a formação do profissional e pouco sobre o modelo de negócio dele, que precisa ser conferido à parte.
Como tirar e manter a certificação CFP
- Educação: curso superior completo.
- Exame: a prova pode ser feita completa ou em oito módulos: planejamento financeiro, gestão financeira, investimentos e gestão de ativos, aposentadoria, seguros e gestão de riscos, planejamento tributário, planejamento patrimonial e sucessório, e psicologia no planejamento financeiro. Há aplicações três vezes por ano. Depois da aprovação, o candidato faz um curso sobre o plano financeiro e tem três anos para comprovar os requisitos de educação e experiência.
- Experiência: três anos de atuação profissional no atendimento direto a clientes pessoa física.
- Ética: adesão ao código de ética e conduta profissional da Planejar.
- Renovação: a cada dois anos, com créditos de educação continuada, readesão ao código e pagamento da anuidade. Se o profissional não se regulariza, a certificação é suspensa e, após seis meses, cancelada; para voltar, é preciso esperar três anos.
Exemplo de custo de um planejador CFP com números
Uma família contrata um planejador CFP para organizar as finanças durante um ano, com honorário fixo. Os valores são ilustrativos.
O valor cobre diagnóstico, metas, orçamento, revisão de seguros e plano de aposentadoria. Se o trabalho incluir a indicação individual de quais fundos, ações ou debêntures comprar, o planejador precisa também do registro de consultor de investimentos na CVM, ou fazer essa parte como assessor vinculado a uma instituição. Antes de assinar, pergunte qual desses papéis ele exerce e se recebe algo das instituições em que os produtos serão comprados.
Planejador CFP e consultor de investimentos: qual a diferença
Planejador CFP
- Certificação privada, concedida pela Planejar, que atesta formação em planejamento financeiro completo.
- Sozinha, não autoriza recomendar valores mobiliários de forma individual.
- Renovada a cada dois anos, com educação continuada e código de ética.
- Conferida na busca de profissionais do site da Planejar.
Consultor de investimentos
- Registro concedido pela CVM, com base na Resolução CVM 19/2021.
- Autoriza recomendar investimentos de forma individualizada, com remuneração paga pelo cliente.
- Exige curso superior e uma certificação aceita pela CVM, e a CFP é uma delas.
- Conferido no Cadastro Geral da CVM.
As duas condições podem estar na mesma pessoa: o planejador CFP pode usar a certificação para pedir o registro de consultor. Para saber o que um profissional está autorizado a fazer, confira as duas bases. A comparação entre a CFP e a antiga CEA da Anbima está no verbete sobre a CEA.
Como usar a certificação CFP ao escolher um planejador
- Confirme a certificação no site da Planejar. A ferramenta "Encontre um profissional CFP" consulta a base de certificados.
- Pergunte qual é o registro profissional. O planejador que recomenda valores mobiliários de forma individual precisa ser consultor registrado na CVM, o que se confere no Cadastro Geral da CVM; se atua por uma corretora, deve ser assessor credenciado, o que se confere na consulta da Ancord.
- Entenda a forma de cobrança. Honorário fixo, percentual do patrimônio ou comissões sobre produtos criam incentivos diferentes. Se ele for consultor, comissões de terceiros precisam ser abatidas da taxa; se for assessor, quem paga é a instituição.
- Peça o plano por escrito. Um plano útil tem diagnóstico, metas com prazo e valor e uma data para revisão.
Para encontrar profissionais certificados, veja a lista de planejadores financeiros CFP.
Perguntas frequentes
CFP é registro na CVM?+
Não. É uma certificação privada. Ela está entre as certificações aceitas pela CVM para quem pede registro de consultor de investimentos, mas o registro é um processo separado, com outros requisitos.
Planejador CFP pode recomendar em qual fundo investir?+
Sim, se tiver o registro adequado: consultor de investimentos registrado na CVM, pago pelo cliente, ou assessor credenciado, que recomenda produtos da instituição a que está vinculado. Sem um deles, pode trabalhar orçamento, metas, seguros e sucessão, mas não recomendar valores mobiliários de forma individual.
Quanto tempo leva para tirar a CFP?+
Depende do candidato. A prova pode ser feita de uma vez ou em módulos, e depois da aprovação há três anos para comprovar o curso superior e a experiência de três anos no atendimento a pessoas físicas.
Como saber se um profissional tem a CFP ativa?+
Pela busca de profissionais no site da Planejar. A certificação é suspensa se o profissional deixar de cumprir a educação continuada, a readesão ao código de ética ou a anuidade.