O que perguntar antes de contratar um assessor de investimentos

Resposta rápida: antes de contratar um assessor de investimentos, pergunte qual é o registro e a quais corretoras ele está vinculado, como é remunerado e quanto ganha nos produtos que indica, como monta e revisa a carteira, quem atende você no dia a dia, que relatórios você vai receber e como funciona a saída se quiser trocar de profissional. As respostas mais úteis são as que ele consegue dar por escrito, com números.

A primeira reunião com um assessor costuma ser conduzida por ele: perguntas sobre seu perfil, uma apresentação do escritório e, às vezes, uma proposta de carteira. Vale inverter a lógica e chegar com um roteiro próprio. O que segue são 20 perguntas organizadas em seis blocos, com o que cada resposta revela. Leve impresso ou no celular e anote as respostas para comparar escritórios depois.

Como usar este roteiro

Faça a conversa com dois ou três profissionais diferentes antes de decidir. As respostas só ganham sentido quando comparadas.
Peça por escrito o que envolve dinheiro: remuneração, taxas, patrimônio mínimo e proposta de alocação.
Não leve senha, token ou dados de acesso de nenhuma conta. Nenhuma dessas perguntas exige isso.

Bloco 1: registro e vínculo

Você é assessor de investimentos ou consultor? Qual é o seu registro? O assessor é credenciado na Ancord e atua em nome de corretoras; o consultor tem registro próprio na CVM e é independente. A resposta define o que ele pode fazer e como é pago. Se houver dúvida, leia assessoria ou consultoria de investimentos.
A quais corretoras você está vinculado, e em qual delas minha conta seria aberta? Desde 2023 o assessor pode atuar para mais de uma corretora. Saber o vínculo permite checar as informações no site da Ancord e entender quais produtos ele consegue oferecer.
Há quanto tempo você atua e quais certificações tem? Credenciamento é o mínimo obrigatório. Certificações como CFP mostram formação adicional e podem ser conferidas na Planejar e na ANBIMA. Veja como em onde checar as credenciais do seu assessor.

Bloco 2: remuneração

Como você é remunerado: comissão, fee fixo ou os dois modelos? A forma de pagamento define os incentivos. No comissionado, o assessor ganha mais com produtos que pagam mais; no fee fixo, ganha um percentual do patrimônio.
Quanto você recebe, em percentual, nos produtos que vai me indicar? A Resolução CVM 178 obriga o assessor a descrever sua remuneração, com valores ou percentuais praticados, quando o cliente pede. Uma resposta vaga a essa pergunta é informação.
Se eu optar pelo fee fixo, qual é a taxa e que parte das comissões volta para mim? A taxa costuma ficar entre 0,5% e 1% ao ano, e a devolução das comissões pode ser total ou parcial, conforme a corretora.
Você recebe mais por indicar produtos da própria corretora ou produtos estruturados, como COE? Alguns produtos pagam comissões muito maiores que outros. Um COE, por exemplo, pode gerar de 3% a 7% do valor aplicado em comissões. A pergunta mostra se o profissional reconhece o conflito. Veja o que perguntar antes de comprar um COE.
Posso ver um modelo do extrato trimestral de remuneração? Desde novembro de 2024, a corretora envia ao cliente um extrato trimestral com quanto o assessor recebeu em razão dos investimentos dele. Com esse documento você calcula o custo real; veja como ler o extrato trimestral. As contas estão em quanto custa um assessor de investimentos em 2026.

Bloco 3: como ele vai recomendar

Como você chegaria a uma carteira para o meu perfil? A boa resposta começa pelos seus objetivos, prazos e necessidade de liquidez, e não por um produto. Desconfie de quem já tem a carteira pronta antes de ouvir você.
O escritório tem área de análise, comitê de investimentos ou carteiras modelo? Mostra se as recomendações seguem um processo ou dependem só da opinião de cada assessor.
Com que frequência a carteira é revista, e o que faz você sugerir uma troca de produto? Trocas frequentes sem justificativa aumentam o custo no modelo comissionado. Um bom assessor explica o critério de rebalanceamento.
Como você trata o que eu já tenho em outros bancos e corretoras? Patrimônio espalhado precisa ser considerado na alocação, mesmo que fique onde está.
Qual foi a pior fase dos seus clientes e o que você fez? A resposta revela como ele age em crises, quando a pressão para vender ou trocar produtos é maior. Promessa de rentabilidade é sinal de alerta.

Bloco 4: atendimento

Você vai me atender pessoalmente? Quantos clientes atende hoje? Em muitos escritórios, quem apresenta não é quem atende. O número de clientes por assessor indica quanto tempo sobra para cada um.
Qual é o patrimônio mínimo e o que muda no atendimento conforme a faixa? Escritórios costumam segmentar clientes. Saiba em qual faixa você entra e o que ela inclui.
Por quais canais falamos e em quanto tempo você responde? Quem me atende se você sair do escritório? A rotatividade no setor é alta, e a transição de clientes deve estar prevista.

Bloco 5: transparência e relatórios

Quando recebo o termo de ciência? A corretora só pode executar ordens indicadas pelo assessor depois que o cliente assina o termo, que descreve atividades, remuneração e conflitos de interesse.
Que relatórios de carteira vou receber e com que frequência? Combine o formato. A posição oficial dos seus ativos vem da corretora e da área do investidor da B3; a norma proíbe o assessor de produzir extratos de posição por conta própria.

Bloco 6: saída

Se eu quiser trocar de assessor ou de corretora, como funciona? Ações, fundos, BDRs e ETFs podem ser transferidos pela área do investidor da B3. Alguns produtos de renda fixa e previdência têm regras próprias, e vale saber disso antes de aplicar.
Há multa, carência ou custo de saída nos produtos que você recomenda? Produtos com carência longa ou resgate antecipado com perda prendem o cliente. Peça essa informação produto a produto.

Respostas que merecem atenção

Algumas respostas pedem uma segunda conversa ou uma consulta à corretora antes de seguir:

Recusa em informar quanto ganha nos produtos indicados.
Promessa de rentabilidade ou de "ganho garantido" fora de produtos de renda fixa com taxa contratada.
Pedido de senha, token, procuração ou depósito em conta que não seja a sua na corretora.
Pressa para fechar ou para transferir todo o patrimônio de uma vez.

Esses e outros sinais estão detalhados em cuidados antes de contratar um assessor de investimentos.

Peça a proposta por escrito

Depois da conversa, um e-mail curto ajuda a comparar escritórios em condições iguais. Um modelo: "Obrigado pela conversa. Para comparar propostas, pode me enviar por escrito o seu registro e corretoras vinculadas, o modelo de remuneração e os percentuais aplicáveis, o patrimônio mínimo e uma sugestão de alocação para o perfil que discutimos?" Quem responde rápido e com números costuma ser quem vai agir assim depois.

Perguntas frequentes

Quais são as perguntas mais importantes para fazer a um assessor?

Como ele é remunerado e quanto ganha nos produtos que indica, a quais corretoras está vinculado e como monta a carteira para o seu perfil. Essas três respostas explicam a maior parte dos incentivos da relação.

O assessor é obrigado a dizer quanto ganha?

Sim. A Resolução CVM 178 prevê que, mediante solicitação, o assessor descreva sua remuneração com valores ou percentuais efetivamente praticados. A corretora também informa a remuneração no momento da aplicação e no extrato trimestral.

Preciso levar documentos para a primeira conversa?

Não. Um resumo do seu patrimônio, dos objetivos e dos prazos ajuda, mas senhas, tokens e dados de acesso nunca devem ser compartilhados.

Encontre assessores para entrevistar

Na Investdex você filtra assessores de investimentos por cidade, certificação, forma de remuneração, patrimônio mínimo e atendimento, e entra em contato direto pelo perfil.

Fontes

Texto publicado em 23 de outubro de 2026. Conteúdo educativo, sem recomendação de investimento.

Equipe InvestdexEditorial da Investdex. Escreve sobre remuneração, regulação e o mercado de assessoria, com revisão técnica de um planejador financeiro CFP.